استراتيجية جيدة للتنويع

استراتيجية تنويع المنتجات.

يمكن أن تساعد استراتيجية تنويع المنتجات نشاطك التجاري على النمو.

هيميرا تكنولوجيز / أبلستوك / جيتي الصور.

مقالات ذات صلة.

1 [تنويع الأعمال] | أمثلة لتنويع الأعمال 2 [استراتيجية التسويق] | التنويع كاستراتيجية تسويق 3 [تنويع استراتيجية الشركات] | مزايا & أمب؛ العيوب في تنويع استراتيجية الشركات 4 [استراتيجيات الاختراق] | أمثلة على استراتيجيات الاختراق.

استراتيجية تنويع المنتجات هي شكل من أشكال تطوير الأعمال. ويمكن للشركات الصغيرة التي تنفذ الاستراتيجية أن تنوع منتجاتها عن طريق تعديل المنتجات الحالية أو إضافة منتجات جديدة إلى النطاق. وتوفر الاستراتيجية فرصا لتنمية الأعمال التجارية من خلال زيادة المبيعات للعملاء الحاليين أو دخول أسواق جديدة.

الأهداف.

تعيين أهدافك لتنويع المنتجات. يمكنك اتخاذ نهج دفاعي بهدف حماية نشاطك التجاري، على سبيل المثال، إذا انخفض الطلب على منتجاتك أو واجهت منافسة قوية. وقد يكون ذلك مهما لشركات الأخبار التي قامت ببناء أعمالها على منتج واحد. إن انخفاض حصة السوق أو الإيرادات قد يهدد بقاء عملك. بدلا من ذلك، يمكنك اتخاذ نهج الهجومية حيث ترى فرصة سوق قوية ولكن لا يمكن الاستفادة من ذلك مع المنتجات الموجودة لديك.

يمكنك الاقتراب من تنويع المنتجات في عدد من الطرق. يمكنك تعديل المنتجات الحالية بحيث يناشد الإصدار الجديد مجموعة مختلفة من العملاء. إذا قمت بإنشاء أدوات لبناء المهنيين، على سبيل المثال، والنظر في تطوير نسخة التي تناشد مستخدمي الهواة. استراتيجية بديلة هي تقديم منتجات جديدة لعملائك الحاليين. يمكن لمتاجر التجزئة من الفواكه والخضروات أن تقدم مجموعة من الأطعمة الصحية التي تناشد مجموعة العملاء نفسها. نهج آخر هو إضافة منتج جديد إلى النطاق الخاص بك، والتي تهدف إلى مجموعة جديدة من العملاء.

تنويع المنتجات يمكن أن تكون مكلفة، مهمة تستغرق وقتا طويلا. تحليل ما إذا كان لديك الموارد لتطوير منتجات جديدة أو تعديل القائمة منها. إذا كنت لا ترغب في تطوير المنتجات داخليا، والنظر في خيارات أخرى مثل توزيع المنتجات من موردين آخرين، وإبرام اتفاقات الترخيص لتصنيع أو توريد المنتجات التي وضعتها شركات أخرى، أو إقامة تحالفات أو شراكات مع شركات أخرى لتطوير أو تسويق مشترك منتجات. إذا كانت شركتك في وضع مالي قوي، فكر في عمليات الاستحواذ للوصول إلى المنتجات التي تتماشى مع استراتيجية التنويع الخاصة بك.

تقييم الموارد التي تحتاجها لتنفيذ استراتيجيتك. وضع ميزانية لبرنامج التنويع لتغطية تكاليف التطوير والتسويق. النظر في الآثار سلسلة التوريد من المنتجات الجديدة الخاصة بك. قد تضطر إلى العثور على موردين جدد وبناء علاقات عمل فعالة معهم. راجع موارد المبيعات والتسويق. هل لدى فريقك معرفة المنتج والسوق لتحقيق أهداف المبيعات الخاصة بك؟ إذا كنت تخطط لتصنيع المنتج بنفسك، هل لديك القدرة على الإنتاج أو سوف تحتاج إلى الاستثمار في مصنع جديد أو استئجار المزيد من الموظفين؟ إذا كان منتجك الجديد يبيع منافذ البيع بالتجزئة، فهل يمكنك الوصول إلى شبكة توزيع مناسبة؟

تنويع المنتجات هو استراتيجية عالية المخاطر، لذلك من المهم تقييم كل من الفرصة ومستوى المخاطر. التركيز على تنويع المنتجات التي تمثل فرصة جذابة لعملك، مثل مثيل حيث السوق ينمو ولا شركة أخرى تلبي الطلب. شريطة أن تكاليف تطوير وتسويق المنتج الجديد تسمح لك لكسب الربح، وهذا هو فرصة لمتابعة. تزداد المخاطر إذا كان المنتج الجديد قد يأخذ المبيعات بعيدا عن المنتجات الموجودة لديك أو إذا كانت تكلفة دخول السوق مرتفعة جدا. في تلك السيناريوهات، قد لا تعوض الفائدة لشركتك المخاطر.

قبل الالتزام بالموارد لتنويع المنتجات، إجراء البحوث للتأكد من أنك تفهم احتياجات السوق. استخدم الإنترنت لتحديد المنافسين المحتملين ومعرفة المزيد عن منتجاتهم وأسعارهم. إجراء اختبار السوق على نطاق صغير لتقييم إمكانات الاستراتيجية الخاصة بك. اطلب تعليقات العملاء حول تجربتهم مع المنتج. تقييم نتائج المبيعات وأنشطة التسويق في الاختبار. تحليل تكلفة أخذ المنتج إلى السوق حتى تتمكن من إعداد ميزانية دقيقة لإطلاق المنتج الجديد.

المراجع (4)

عن المؤلف.

وقد كان إيان لينتون كاتب محترف منذ عام 1990. وقد ظهرت مقالاته حول التسويق والتكنولوجيا والمسافة عن بعد في مجلات مثل "التسويق" و "عالم العداء". كما قامت لينتون بتأليف أكثر من 20 كتابا منشورا ومؤلفا للشركات العالمية. وهو حاصل على ليسانس الآداب في التاريخ والاقتصاد من جامعة بريستول.

قروض الصورة.

هيميرا تكنولوجيز / أبلستوك / جيتي الصور.

المزيد من المقالات.

[تعريف استراتيجية تطوير المنتجات] | تعريف استراتيجية تطوير المنتج.

[استراتيجية تطوير المنتجات] | أمثلة لاستراتيجية تطوير المنتجات.

[فوائد] | فوائد ومخاطر التنويع.

[تطوير السوق مقابل اختراق السوق] | تطوير السوق مقابل اختراق السوق.

5 خطوات بسيطة للمحفظة الكمال.

وهذه القواعد 5 بسيطة تساعدك على بناء مزيج الأصول الصحيح وتجنب خليط التي لن تحقق أهداف التقاعد الخاص بك.

على الرغم من ما قد تقترحه العديد من الشركات والمستشارين في وول ستريت، لا تحتاج إلى تخزين محفظتك مع مجموعة متزايدة الاتساع من صناديق وصناديق الاستثمار المتداولة لتتنقل الأسواق المالية العالمية اليوم. والواقع أن مثل هذه الحافظة قد تضر أكثر مما تنفع. هنا كيفية معرفة ما إذا كنت تنوع أو أسوأ من ذلك.

لا تأخذ الكثير لجني فوائد التنويع. على مدى 20 عاما حتى نهاية يونيو، على سبيل المثال، مزيج بسيط من 55٪ أسهم الولايات المتحدة، 10٪ من أسهم الدول المتقدمة الأجنبية، 5٪ أسهم الأسواق الناشئة و 30٪ سندات الولايات المتحدة اكتسبت 8.7٪ سنويا، وخسر ما يقرب من 27 ٪ في عام تحطم عام 2008، وفقا لمورنينستار. ولو كنت قد وسعت هذه الحافظة لتشمل السندات الدولية، وصناديق الاستثمار العقاري والسلع وصناديق التحوط، فإنها ستعود إلى 8.6٪ وخسرت نحو 25٪ في عام 2008. أساسا غسل.

وقد تكون النتائج مختلفة على فترات أخرى. ولكن النقطة هي أنه بمجرد امتلاك مزيج متنوع من الأموال منخفضة التكلفة أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تشمل الأسهم والسندات الأمريكية والأسهم الأجنبية، يجب أن تفكر طويلا وصعبا قبل اتخاذ المزيد من الاستثمارات.

لسوء الحظ، العديد من المستثمرين يمكن & # 8217؛ ر يبدو أن يقاوم التحميل على كل الاستثمار المقبل الشيء الكبير الذي يأتي جنبا إلى جنب. كيف يمكنك معرفة ما إذا كانت محفظتك مثالا على التنويع الحكيم أو عدم الحكمة من سوء المعاملة؟ أجب عن هذه الأسئلة الخمسة:

1. هل تحتاج أصابع كلتا يديه لحساب الاستثمارات الخاصة بك؟ هناك & # 8217؛ s نو مسؤول & # 8220؛ صحيح & # 8221؛ عدد الاستثمارات التي يجب أن تمتلكها. ولكن بمجرد أن تتجاوز خمسة أو ستة، احتمالات أنك & # 8217؛ حصلت على الكثير من التداخل أو كنت & # 8217؛ إعادة المغامرة في الاستثمارات الغريبة التي لا تحتاج. الحقيقة هي أنه يمكنك الحصول على كل التنويع المحلي والأجنبي الذي تحتاجه مع ثلاثة صناديق للمؤشر فقط: صندوق إجمالي سوق الأسهم في الولايات المتحدة، وصندوق إجمالي سندات سوق الولايات المتحدة، وصندوق إجمالي الأسهم الدولية. يمكنك معرفة ما إذا كنت تعاني من تداخل الاستثمار & # 8221؛ & أمب؛ 8221؛ & مداش؛ بمعنى أنك تمتلك نفس الأوراق المالية عدة مرات في استثمارات مختلفة و [مدش]؛ من خلال الانتقال إلى أداة إدارة المحفظة في أدوات التقاعد ريالدالريتريمنت & # 8217؛

2. هل تملك استثمارات لا تفهمها حقا؟ أنا لا يعني وجود فهم غامض، كما هو الحال في & # 8220؛ أوه نعم، انها إتف الاستدانة التي تمنحك ضعف عودة S & أمب؛ P 500، & # 8221؛ أو & # 8220؛ أملك متغيرا سنويا يعاود ضمانا بنسبة 7٪ في السنة. & # 8221؛ إنني أتحدث عن معرفة كيفية حساب العائد المرتجع (الذي له انعكاسات كبيرة على ما سيعود إليه) وما الذي يتم تطبيقه فعلا على 7٪. إذا لم تعرف كيفية عمل استثمار فعلي، فلن تتمكن من معرفة ما إذا كنت تريد ذلك فعلا أم لا.

3. يمكنك شرح بالضبط لماذا قمت بشراء كل الاستثمار الذي تملكه؟ لأنه تم ذكره على برنامج الاستثمار التلفزيوني الكابل أو ظهرت على بعض المنشورات & # 8217؛ ق قائمة أعلى 10 لا & # 8217؛ ر إجابة مقبولة. بالإضافة إلى معرفة كيفية عمل الاستثمار، تحتاج إلى فهم الدور المحدد الذي يلعبه في محفظتك وكيف، على وجه التحديد، فإنه يحسن أداء محفظتك & # 8217؛ ق. من الناحية المثالية، يجب أن تكون قادرا أيضا على تحديد الفوائد التي تتلقاها من امتلاكها من خلال الاستشهاد بالأبحاث أو الإشارة إلى أرقام الأداء التي تثبت كيف أنها تعزز التبادل بين المخاطر والعائد.

4. هل تملك الاستثمارات التي كنت & # 8217؛ لم لم لمست بعد شراء؟ إذا كنت تتبع استراتيجية استثمار طويلة الأجل، فيجب أن يعكس مزيج الأصول في محفظتك و [مدش]؛ 50٪ في أسهم الشركات الكبيرة، و 10٪ في الأسهم الصغيرة، و 40٪ في السندات، وأيا كان & مداش؛ أهدافك الاستثمارية ومخاطرك تفاوت. حيث أن الاستثمارات المختلفة تحقق عوائد مختلفة، يجب عليك إعادة التوازن بشكل دوري محفظتك لاستعادتها إلى نسبها المناسبة. للقيام بذلك، يمكنك بيع بعض أسهم الفائزين وحرث العائدات في المتخلفين و / أو وضع نقدية جديدة في الاستثمارات التي حققت عوائد أقل. ولكن إذا كان لديك استثمارات أنت لم تسحب المال من أو تضاف المال إلى، وهذا يوحي أنها & # 8217؛ ليست جزءا من هذه العملية إعادة التوازن، وبالتالي ليست حقا جزءا لا يتجزأ من استراتيجية الاستثمار الخاص.

5. هل تضيف بانتظام استثمارات جديدة إلى محفظتك؟ إذا فعلت ذلك، أنت & # 8217؛ ربما دي-أسوأ-إفينغ. وبمجرد الانتهاء من إنشاء محفظة متوازنة، ينتهي عملك الاستثماري إلى حد كبير. بالتأكيد، هناك مراقبة و إعادة التوازن، وربما تلغي بعض الأحيان و استبدالها مع نسخة جديدة من نفس الاستثمار (الوضع يمكنك تجنب إلى حد كبير إذا كنت التمسك صناديق الفهرس). ولكنك لا تحتاج إلى إضافة فئات جديدة من الأصول أو الاستثمارات لمجرد أن شركات الاستثمار تحافظ على إخراجها. في الواقع، إذا قمت بذلك، فإنك أكثر احتمالا في نهاية المطاف مع خليط غير عملي من الاستثمارات التي من الصعب إدارة بدلا من محفظة أكثر بساطة أن يوازن أكثر كفاءة المخاطر والعودة.

تنويع.

ما هو "التنويع"

التنويع هو تقنية إدارة المخاطر التي تجمع بين مجموعة واسعة من الاستثمارات ضمن محفظة. ويرى الأساس المنطقي وراء هذه التقنية أن المحفظة المنشأة من أنواع مختلفة من الاستثمارات سوف تحقق، في المتوسط، عوائد أعلى وتؤدي إلى مخاطر أقل من أي استثمار فردي موجود داخل المحفظة.

تناقص "التنويع"

ويسعى التنويع إلى تسليط الضوء على أحداث المخاطر غير المنتظمة في المحفظة بحيث يؤدي الأداء الإيجابي لبعض الاستثمارات إلى تحييد الأداء السلبي للآخرين. وبالتالي، فإن فوائد التنويع لا تتم إلا إذا كانت الأوراق المالية في المحفظة غير مترابطة تماما.

وأظهرت الدراسات والنماذج الرياضية أن الحفاظ على محفظة متنوعة جيدا تتراوح بين 25 و 30 مخزونا يفضي إلى الحد الأكثر فعالية من حيث التكلفة للحد من المخاطر. ويؤدي الاستثمار في المزيد من الأوراق المالية إلى مزيد من فوائد التنويع، وإن كان ذلك بمعدل أقل بكثير.

ويمكن الحصول على المزيد من فوائد التنويع عن طريق الاستثمار في الأوراق المالية الأجنبية لأنها تميل إلى أن تكون أقل ارتباطا بالاستثمارات المحلية. فعلى سبيل المثال، قد لا يؤثر الانكماش الاقتصادي في الاقتصاد الأمريكي على الاقتصاد الياباني بنفس الطريقة؛ وبالتالي، فإن الاستثمارات اليابانية تعطي للمستثمر وسادة صغيرة للحماية من الخسائر الناجمة عن الانكماش الاقتصادي الأمريكي.

معظم المستثمرين غير المؤسسيين لديهم ميزانية استثمار محدودة وقد يجدون صعوبة في إنشاء محفظة متنوعة بشكل كاف. هذه الحقيقة وحدها يمكن أن تفسر لماذا صناديق الاستثمار قد تزايدت شعبية. شراء الأسهم في صندوق الاستثمار المشترك يمكن أن يوفر للمستثمرين مصدرا غير مكلف للتنويع.

التنويع والصناديق المتداولة في البورصة.

وفي حين توفر الصناديق االستثمارية التنويع عبر فئات األصول المختلفة، فإن الصناديق المتداولة في البورصة) إتف (تتيح للمستثمرين الوصول إلى األسواق الضيقة كالسلع والمسرحيات الدولية التي يصعب الوصول إليها عادة. يمكن للشخص الذي لديه محفظة بقيمة 100 ألف دولار أن يوزع الاستثمار بين صناديق الاستثمار المتداولة دون أي تداخل. إذا كان المستثمر العدواني يرغب في إنشاء محفظة تتكون من الأسهم اليابانية والسندات الأسترالية وعقود القطن الآجلة، وقال انه يمكن شراء حصص في إتشارس مسي اليابان إيتف، الطليعة مؤشر سندات الحكومة الأسترالية إتف و إيباث بلومبرغ القطن الفرعي فرعي العائد إتن. إن خصوصية فئات األصول المستهدفة وشفافية الحيازات تضمن التنويع الحقيقي، مع وجود عالقات متباينة بين األوراق المالية.

كيفية الحد من مخاطر الاستثمار مع تنويع المحفظة.

إذا كان السوق صعودي أو هبوطي، والحفاظ على محفظة متنوعة أمر ضروري لأي استراتيجية استثمارية طويلة الأجل. ويمكن أن تساعدك استراتيجية التنويع على تحقيق عوائد أكثر اتساقا مع الوقت وتقليل المخاطر اإلجمالية لالستثمار.

تخصيص الأصول الخاصة بك.

وتنظم الأصول في فئات مثل الأسهم (الأسهم) والممتلكات والنقد والأوراق المالية ذات الفائدة الثابتة بما في ذلك السندات. سيؤدي توزيع الأصول الفعال إلى تقسيم أموال الاستثمار إلى فئات متعددة من الأصول للمساعدة في تحقيق التوازن بين المخاطر والمكافآت المحتملة.

الاستثمار في قطاعات الصناعة المختلفة.

وباإلضافة إلى موازنة فئات األصول، يوصي العديد من خبراء األسهم بتوزيع استثمارات األسهم في مختلف قطاعات الصناعة. وتشمل القطاعات النموذجية الموارد (الحديد والذهب، الخ)، المالية (البنوك)، الاتصالات (الاتصالات)، الطاقة (النفط والغاز)، التكنولوجيا وغيرها. من خلال تقسيم محفظة الأسهم الخاصة بك عبر القطاعات، يمكنك المساعدة في تحقيق التوازن بين الصعود والهبوط العادية قد تواجه هذه القطاعات، وأثرها على محفظتك.

ويمكن أن تساعدك استراتيجية التنويع على تحقيق عوائد أكثر اتساقا مع الوقت وتقليل المخاطر اإلجمالية لالستثمار.

زيادة الوزن أو نقص الوزن.

مؤشرات الأسهم تعطي الأوزان لمختلف قطاعات الصناعة. على سبيل المثال، قد S & أمب؛ P 500 وزن المواد الأساسية في 4.5٪ والتكنولوجيا في 16٪ وهلم جرا. في هذا المثال، إذا قمت بتخصيص 10٪ من استثماراتك للمواد الأساسية، فإنك ستزيد من الوزن بنسبة 5.5٪ لهذا القطاع مقارنة بالمؤشر.

قد يعتقد محلل أبحاث أو مستشار مالي أن حصة تكون أقل من قيمتها أو مبالغ فيها، وتقديم المشورة للمستثمر لزيادة الوزن أو نقص الوزن على تلك الحصة الخاصة. ومع ذلك، يمكن أن يكون ذلك صعبا في قياسه ورهنا بالتغيير، لذا يجب أن تكون حذرا بشأن زيادة الوزن أو نقص الوزن.

الشركات ذات المخاطر العالية مقابل الشركات الأقل خطورة.

ويمكن تحديد الشركات ذات المخاطر العالية من حيث ميلها لتقلب أسعار الأسهم ويمكن أن تكون استثمارات مربحة. ومع ذلك، يوصي العديد من خبراء سوق الأسهم بأن هذه الاستثمارات يجب أن تمثل فقط نسبة محدودة من محفظتك وأن تكون متوازنة مع الاستثمارات في الشركات التي لديها القدرة على نمو أبطأ وأكثر استقرارا وأقل مخاطر فقدان رأس المال.

أما الشركات ذات الرقائق الزرقاء التي لا تملك ديونا ضئيلة أو معدومة أو تدفقات إيرادات ثابتة، فإنها تعتبر مخاطر أقل وأكثر احتمالا لدفع أرباح عادية. اعتمادا على نوع المستثمر أنت، قد يكون لديك أعلى أو أقل التسامح للمخاطر في محفظتك. قبل االستثمار، ناقش هذه األمور مع مستشارك المالي أو أي متخصص مالي آخر لمساعدتك في تحديد النهج المناسب لك.

لمعرفة المزيد عن التداول عبر الإنترنت، اتصل بنا على 1800 013 034.

مقالات الخبرة.

قد يعجبك ايضا.

منتجات ذات صله.

ماكواري التداول عبر الإنترنت.

جعل الاستثمار عبر الإنترنت سهلة.

ماكواري رئيس الوزراء.

الجمع بين التكنولوجيا المبتكرة مع قوة الرافعة المالية.

نصيحة مالية.

السيطرة على المستقبل المالي الخاص بك.

التحدث إلى أخصائي.

الاثنين & مداش؛ الجمعة 8 صباحا و [مدش]؛ 6 مساء (بتوقيت سيدني)

الاثنين & مداش؛ الجمعة 8 صباحا و [مدش]؛ 6 مساء (بتوقيت سيدني)

ماكاري بانك ليميتد عبن 46 008 583 542 أفسل & أمب؛ ترخيص الائتمان الأسترالي 237502 (مبل). هذه المعلومات لا تأخذ بعين الاعتبار الأهداف الخاصة بك، والوضع المالي أو الاحتياجات. قبل اتخاذ أي قرار استثماري مالي أو قرار بشأن ما إذا كان يجب الحصول على أي منتج يرد في هذه الصفحة، يجب على الشخص الحصول على ومراجعة الشروط والأحكام المتعلقة بهذا المنتج، وأيضا الحصول على المشورة المالية والقانونية والضريبية المستقلة.

ما لم يذكر خلاف ذلك، تم إعداد هذه المعلومات من قبل بنك ماكواري المحدودة عبن 46 008 583 542 أفسل & أمب؛ أوسترليان كريديت ليسنز 237502 ولا يأخذ في الاعتبار أهدافك أو وضعك المالي أو احتياجاتك. قبل اتخاذ أي قرار بشأن الاستثمار المالي أو اتخاذ قرار بشأن الحصول على ائتمان أو منتج إقراض، يجب على الشخص الحصول على ومراجعة الشروط والأحكام المتعلقة بذلك المنتج، وكذلك طلب المشورة المالية والقانونية والضريبية المستقلة. تخضع جميع الطلبات لمعايير الموافقة على الائتمان القياسية في ماكواري.

باستثناء ماكواري بنك المحدودة أبن 46 008 583 542 أفسل ورخصة الائتمان الأسترالية 237502 (مبل)، أي كيان ماكواري المشار إليها في هذه الصفحة ليست مؤسسة أخذ الودائع المصرح بها لأغراض قانون البنوك 1959 (ق). التزامات هذا الكيان لا تمثل ودائع أو التزامات أخرى من مبل. لا تضمن شركة مبل أو تضمن بخلاف ذلك ضمانات فيما يتعلق بالتزامات هذا الكيان، ما لم يذكر خلاف ذلك.

دليل التنويع.

بناء استراتيجية استثمار طويلة الأجل للمساعدة في تحقيق أهدافك.

إستراتيجيات الاستثمار صناديق الصناديق المتداولة الصناديق المتداولة الأسهم المتبادلة.

إستراتيجيات الاستثمار صناديق الصناديق المتداولة الصناديق المتداولة الأسهم المتبادلة.

إستراتيجيات الاستثمار صناديق الصناديق المتداولة الصناديق المتداولة الأسهم المتبادلة.

إستراتيجيات الاستثمار صناديق الصناديق المتداولة الصناديق المتداولة الأسهم المتبادلة.

الوجبات الرئيسية.

ويمكن للتنويع أن يساعد في إدارة المخاطر. يمكنك تجنب الأخطاء المكلفة عن طريق اعتماد مستوى خطر يمكنك العيش معه. إعادة التوازن هو مفتاح للحفاظ على مستويات المخاطر مع مرور الوقت.

فمن السهل أن تجد الناس مع الأفكار الاستثمار - يتحدث رؤساء على التلفزيون، جارك، أو "طرف الداخلية" من وسيط. ولكن هذه الأنواع من الأفكار الانتهازية ليست بديلا عن استراتيجية استثمار حقيقية.

ونحن نعتقد أن وضع والحفاظ على تخصيص الأصول الاستراتيجية الخاصة بك هي من بين أهم المكونات في نجاح الاستثمار على المدى الطويل. بغض النظر عن الوضع الخاص بك، وهذا يعني خلق مزيج استثماري على أساس أهدافك، والتسامح المخاطر، والوضع المالي، والجدول الزمني. وتنوعها سواء داخل أو داخل أنواع مختلفة من الأسهم والسندات، والاستثمارات الأخرى.

ثم إعطاء محفظتك فحص منتظم. على الأقل، يجب التحقق من تخصيص الأصول الخاصة بك مرة واحدة في السنة أو في أي وقت الظروف المالية الخاصة بك تتغير بشكل كبير، على سبيل المثال، إذا فقدت وظيفتك أو الحصول على مكافأة كبيرة. الفحص الخاص بك هو الوقت المناسب لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى إعادة التوازن مزيج الأصول الخاصة بك أو إعادة النظر في بعض الاستثمارات المحددة الخاصة بك.

لماذا تنوع؟

والهدف من التنويع ليس بالضرورة تعزيز األداء - فهو لن يضمن المكاسب أو الضمانات ضد الخسائر. ولكن بمجرد اختيار استهداف مستوى من المخاطر استنادا إلى أهدافك، وأفق الوقت، والتسامح إزاء التقلب، قد يوفر التنويع إمكانية تحسين العائدات لهذا المستوى من المخاطر.

لبناء محفظة متنوعة، يجب أن تبحث عن الأصول-الأسهم والسندات والنقدية، أو غيرها-التي لم تتحرك عوائد تاريخيا في نفس الاتجاه وبنفس الدرجة؛ ومن الناحية المثالية، الأصول التي تتحرك عوائدها عادة في اتجاهات متعاكسة. وبهذه الطريقة، حتى لو انخفض جزء من محفظتك، من المرجح أن تنمو بقية محفظتك، أو على الأقل لا تنخفض كثيرا. وبالتالي، يمكن أن تعوض بعض التأثير الذي يمكن أن يكون فئة الأصول ضعيفة الأداء على محفظة شاملة.

وهناك جانب هام آخر من جوانب بناء محفظة متنوعة جيدا يحاول أن يظل متنوعا ضمن كل نوع من أنواع الاستثمار.

ضمن المقتنيات الفردية الأسهم، حذار من التركيز الزائد في مخزون واحد. على سبيل المثال، قد لا تريد أن يشكل أحد الأسهم أكثر من 5٪ من محفظة الأسهم الخاصة بك. كما تعتقد فيديليتي أنه من الذكاء أن تنوع عبر الأسهم من حيث القيمة السوقية (قبعات صغيرة ومتوسطة وكبيرة) والقطاعات والجغرافيا. مرة أخرى، لم تزد جميع القبعات والقطاعات والمناطق في نفس الوقت، أو بنفس الدرجة، لذلك قد تكون قادرة على الحد من مخاطر المحفظة عن طريق نشر الأصول الخاصة بك عبر أجزاء مختلفة من سوق الأسهم. قد ترغب في النظر في مزيج من الأساليب أيضا، مثل النمو والقيمة.

وبالمثل، عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات السندات الخاصة بك، والنظر في آجال استحقاق مختلفة، والصفات الائتمانية، والمدد، والتي تقيس الحساسية للتغيرات سعر الفائدة.

وقد أثبت التنويع قيمته على المدى الطويل.

خلال سوق الدببة 2008-2009، العديد من أنواع مختلفة من الاستثمارات فقدت قيمة إلى حد ما في نفس الوقت، ولكن لا يزال التنويع ساعد في احتواء خسائر الحافظة الإجمالية.

النظر في أداء 3 محافظ افتراضية: محفظة متنوعة من أسهم 70٪، 25٪ السندات، و 5٪ استثمارات قصيرة الأجل؛ محفظة جميع الأسهم؛ وحافظة نقدية. كما ترى في الجدول أدناه، فقدت محفظة متنوعة أقل من محفظة جميع الأسهم في الانكماش، وعلى الرغم من أنها تعقب في الانتعاش لاحق، فإنه تجاوز بسهولة النقدية واستولت على الكثير من مكاسب السوق. وقد ساعد نهج متنوع في إدارة المخاطر، مع الحفاظ على التعرض لنمو السوق.

ساعد التنويع على الحد من الخسائر ومكاسب الاستحواذ خلال الأزمة المالية لعام 2008.

ارتفاع أسعار توقيت سيئة.

وقد حقق المستثمرون عوائد أقل من بعض مؤشرات السوق.

يناير 1997 - كانون الأول / ديسمبر 2018.

لماذا من المهم جدا أن يكون لديك مستوى خطر يمكنك العيش معه؟ وکما یوضح المثال أعلاه، فإن قیمة محفظة متنوعة تتجلى عادة مع مرور الوقت. ومن المؤسف أن العديد من المستثمرين يكافحون من أجل تحقيق فوائد استراتيجيتهم الاستثمارية بشكل كامل لأنه في الأسواق المزدهرة، يميل الناس إلى مطاردة الأداء وشراء استثمارات عالية المخاطر؛ وفي تراجع السوق، فإنهم يميلون إلى الإرتقاء بخيارات الاستثمار الأقل خطورة؛ السلوكيات التي يمكن أن تؤدي إلى فرص ضائعة. وكثيرا ما كانت درجة الأداء الضعيف من جانب المستثمرين الأفراد الأسوأ خلال الأسواق الدببة. وقد أظهرت الدراسات باستمرار أن العائدات التي حققها متوسط ​​مستثمري الأسهم أو السندات قد تخلفت عن العائدات المبلغ عنها لمتوسط ​​مؤشر الأسهم أو السندات، وغالبا ما يكون ذلك بفارق كبير.

وتظهر البيانات المستمدة من دلبار أن متوسط ​​المؤشر القياسي لمؤشرات الاستثمار في الصندوق قد ارتفع بشكل ملحوظ. (انظر الرسم البياني). وهذا يعني أن القرارات التي يتخذها المستثمرون حول كيفية تنويع، وقت اختيار الدخول إلى السوق أو الخروج منه، فضلا عن الرسوم التي يدفعونها أو الأموال الضعيفة التي يختارونها، مما يجعلهم يحققون عائدات أقل بكثير من السوق بشكل عام.

يقول آن دود، نائب الرئيس في شركة فيديليتي إنفستمنتس: "إن الانضباط كمستثمر ليس دائما سهلا، ولكن بمرور الوقت أثبت القدرة على توليد الثروة، في حين أثبت توقيت السوق أنه عملية مكلفة لكثير من المستثمرين". "إن وجود خطة تتضمن تخصيص الأصول المناسبة وإعادة التوازن المنتظم يمكن أن يساعد المستثمرين على التغلب على هذا التحدي".

بناء محفظة متنوعة.

للبدء، يجب التأكد من أن مزيج أصولك (على سبيل المثال، الأسهم والسندات والاستثمارات قصيرة الأجل) يتماشى مع الإطار الزمني للاستثمارات والاحتياجات المالية والراحة مع التقلب. تختلط أصول العينة أدناه بين الجمع بين كميات مختلفة من الأسهم والسندات والاستثمارات قصيرة الأجل لتوضيح مستويات مختلفة من المخاطر والعائد المحتملة.

اختيار كمية الأسهم كنت مرتاحا مع.

والتنويع ليس مهمة لمرة واحدة.

مرة واحدة لديك مزيج الهدف، تحتاج إلى إبقائها على المسار الصحيح مع الفحوصات الدورية وإعادة التوازن. إذا لم تقم بإعادة التوازن، فإن المدى الجيد في الأسهم قد يترك محفظتك مع مستوى المخاطر التي تتعارض مع هدفك واستراتيجية.

كيف يمكن أن يتغير مزيج الاستثمار مع مرور الوقت.

ماذا لو كنت لا إعادة التوازن؟ وتظهر محفظة افتراضية ما كان سيحدث لو لم تقم بإعادة توازن محفظة من 2009-2018: من المرجح أن يكون تخصيص المخزون قد نما بشكل كبير. (انظر الرسم البياني.)

وأدى ارتفاع الوزن الناتج في المخزونات إلى زيادة مخاطر المخاطرة في نهاية عام 2018. لماذا؟ ولأن الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية، فقد كان للأسهم تاريخيا تقلبات سعرية أكبر من السندات أو النقدية. وهذا يعني أنه عندما تتجه محفظة نحو الأسهم، فإنه لديه القدرة على صعودا وهبوطا أكبر. 2.

إعادة التوازن ليست مجرد ممارسة للحد من المخاطر. والهدف من ذلك هو إعادة تعيين مزيج مواد العرض لإعادته إلى مستوى خطر مناسب لك. في بعض الأحيان يعني ذلك تقليل المخاطر عن طريق زيادة جزء من محفظة في خيارات أكثر تحفظا، ولكن في أوقات أخرى فهذا يعني إضافة المزيد من المخاطر للعودة إلى مزيج الهدف الخاص بك.

نهج من 3 خطوات.

فالاستثمار عملية مستمرة تتطلب اهتماما وتعديلا منتظمين. في ما يلي ثلاث خطوات يمكنك اتخاذها للحفاظ على استثماراتك في صالحك:

1. إنشاء خطة استثمارية مصممة.

إذا لم تكن قد فعلت ذلك، قم بتحديد أهدافك وإطاره الزمني، وتقييم قدراتك والتسامح للمخاطر.

2. الاستثمار عند مستوى مناسب من المخاطر.

اختر مزيجا من الأسهم والسندات والاستثمارات قصيرة الأجل التي تعتبرها مناسبة لأهدافك الاستثمارية. (مركز التخطيط والإرشاد فيديليتي يمكن أن تساعد.)

وقد كانت للأسهم تاريخيا إمكانيات أعلى للنمو، ويمكن أن يساعد الاحتفاظ بها لفترات زمنية أطول على التخفيف من حدة التقلب.

من ناحية أخرى، إذا كنت ستحتاج إلى المال في غضون سنوات قليلة - أو إذا كان احتمال فقدان المال يجعلك عصبيا جدا - النظر في تخصيص أعلى لاستثمارات أقل تقلبا عموما مثل السندات والاستثمارات قصيرة الأجل. من خلال القيام بذلك، بالطبع، كنت تتداول إمكانات عوائد أعلى لاحتمال انخفاض التقلبات.

مرة واحدة كنت قد اخترت مزيج الأصول والبحوث واختيار الاستثمارات المناسبة.

3. إدارة الخطة الخاصة بك.

نقترح عليك-لوحدك أو في شراكة مع الاستثمار المهنية-القيام الصيانة العادية لمحفظتك. هذا يعني:

رصد - تقييم الاستثمارات الخاصة بك دوريا للتغيرات في الاستراتيجية والأداء النسبي، والمخاطر. إعادة التوازن - إعادة النظر في مزيج الاستثمار الخاص بك للحفاظ على مستوى المخاطر كنت مرتاحا مع الانجراف الصحيح الذي قد يحدث نتيجة لأداء السوق. وكإرشادات عامة، قد تحتاج إلى إعادة التوازن في حالة تحرك أي جزء من مزيج مواد العرض بعيدا عن هدفك بأكثر من 10 نقاط مئوية. إدارة الضرائب - تقرر كيفية تنفيذ حصيلة الخسائر الضريبية، وسحب الضرائب والدهاء، واستراتيجيات موقع الأصول لإدارة الضرائب. تحديث - مرة واحدة على الأقل في السنة، أو كلما تغيرت الظروف المالية أو الأهداف، وإعادة النظر في خطتك للتأكد من أنه لا يزال منطقيا.

الخط السفلي.

يتطلب تحقيق أهدافك طويلة الأجل تحقيق التوازن بين المخاطر والمكافأة. اختيار المزيج الصحيح من الاستثمارات ومن ثم إعادة التوازن بشكل دوري ومراقبة الخيارات الخاصة بك يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في النتيجة الخاصة بك.

الخطوات التالية للنظر فيها.

الحصول على استراتيجية الاستثمار مصممة مع حساب إدارة الإخلاص.

استكشاف كيفية استثمار أموالك والحصول على أفكار الاستثمار لتتناسب مع أهدافك.

مشاهدة فيديو حول كيفية مراقبة الاستثمارات الخاصة بك.

مقالات ذات صلة.

اقرأ دليلنا خطوة بخطوة لتقييم استثماراتك وأدائك.

وتقدم المشورة المالية المهنية مجموعة متنوعة من الفوائد المحتملة.

إذا أصبحت فواتير الضرائب قانونا، فإنها يمكن أن تؤثر على الأرباح.

وبعد عقد من الأزمة، يعكس مديرو الأموال الجشع والخوف والرضا عن النفس.

قبل الاستثمار، والنظر في الأهداف الاستثمارية والمخاطر والرسوم والمصروفات للصندوق أو المعاش وخيارات الاستثمار. الاتصال أو الكتابة إلى الإخلاص أو زيارة الإخلاص لنشرة حرة، وإذا كان متاحا، ملخص نشرة تحتوي على هذه المعلومات. قراءتها بعناية.

فيديليتي بروكيراج سيرفيسز ليك، ميمبر نيس، سيبك، 900 سالم ستريت، سميثفيلد، ري 02917.